Часто задаваемые вопросы

Заёмщиком может быть:

• Индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо, зарегистрированные на территории Республики Крым и внесённые в Единый реестр субъектов МСП.

Основные требования:

• Наличие регистрации и осуществление деятельности на территории Республики Крым и г. Севастополя; 
• Отсутствие задолженности по налогам (более 1000 руб.) и по кредитам/займам (просрочка свыше 30 дней за последние 12 месяцев).
• Отсутствие процедур банкротства в отношении заёмщика, поручителя, залогодателя, учредителя юридического лица.
• Максимальный возраст заёмщика – индивидуального предпринимателя – 68 лет на дату возврата микрозайма.
• Предоставление обеспечения (залог или поручительство) в зависимости от суммы и вида микрозайма.

⚡ Важно: Определить целевое назначении микрозайма до подачи Заявки в Фонд (использовать микрозаем необходимо СТРОГО по целевому назначению, указанному в Договоре микрозайма, а также предоставить отчет о целевом использовании в определенные сроки с приложением подтверждающих документов). 

Заявка подаётся через Цифровую платформу МСП (сервис «Подбор и получение микрофинансирования»):

1. Авторизуйтесь на портале мсп.рф через Госуслуги (требуется электронная цифровая подпись).

2. Перейдите в раздел «Сервисы» → «Получить микрозаём».

3. Введите параметры (сумма, срок, вид деятельности) и следуйте инструкции.

• Сумма: от 150 000 до 5 000 000 рублей 

(от 150 000 до 500 000 рублей – под поручительство; от 500 000 до 5 000 000 рублей – под залог).

• Срок: от 6 до 36 месяцев.

⚡ Важно: Если микрозаём запрашивается исключительно на пополнение оборотных средств (не на инвестиции, основные средства), срок составляет от 6 до 24 месяцев(исключение – программы «БИЗНЕС ЧС» и «СВОй бизнес»).

Для каждого вида микрозайма установлены свои процентные ставки (детально ознакомиться можно во вкладке «Виды микрозаймов»).

⚡ Важно: Ставка зависит от ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, вида обеспечения и категории заёмщика (приоритетные проекты/иные СМСП).

Приоритетные проекты – это проекты субъектов малого и среднего предпринимательства (СМСП), которые соответствуют хотя бы одному из условий:

• Вид деятельности:
  • обрабатывающие производства (в рамках раздела C «Обрабатывающие производства» ОКВЭД);
  • деятельность гостиниц и предприятий общественного питания (в рамках раздела I «Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания» ОКВЭД);
  • деятельность в области информации и связи (в рамках раздела J «Деятельность в области информации и связи» ОКВЭД);
  • деятельность профессиональная, научная и техническая (в рамках раздела M «Деятельность профессиональная, научная и техническая» ОКВЭД);
  • деятельность в сфере туризма (в рамках класса 79 раздела N «Деятельность административная и сопутствующие услуги» ОКВЭД).
• Субъект МСП зарегистрирован менее 2 лет назад.
• Креативные индустрии: субъект МСП относится к креативным (творческим) индустриям.
• Экспортная деятельность: субъект МСП осуществляет экспорт.
• Иные приоритетные проекты: утверждённые органами власти региона.

⚡ Важно: В Республике Крым к таким проектам относятся:

• Инновации и промышленное производство.
• Сельское хозяйство. сельскохозяйственная деятельность;
• Санаторно-курортная и туристическая сфера.
• Народные художественные промыслы и ремёсла.

1. Рассмотрение заявления

• Без залога, поручительства или поручительства АО «Крымский гарантийный фонд» – 3 рабочих дня.
• С залогом, поручительством или поручительством АО «Крымский гарантийный фонд»– 10 рабочих дней.
• Если залог находится в труднодоступной местности – до 15 рабочих дней.

2. Решение Комитета по микрозаймам

• Комитет принимает решение о выдаче/отказе в выдаче микрозайма.
• При положительном решении Фонд уведомляет заявителя в течение 3 рабочих дней.
• Решение действительно:
  • 15 рабочих дней – для стандартных микрозаймов.
  • 45 рабочих дней – если оформляется ипотека.
  • 30 рабочих дней – для микрозаймов через Цифровую платформу МСП.

3. Подписание документов и перечисление средств

• После подписания всех необходимых договоров (микрозайма, залога или поручительства) и регистрации обременения на предмет залога средства перечисляются на счёт заёмщика.
• Датой выдачи микрозайма считается дата безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет заёмщика.

Заёмщик обязан использовать микрозаём СТРОГО по целевому назначению, указанному в Договоре микрозайма, а также предоставить отчет о целевом использовании в определенные сроки с приложением подтверждающих документов. 

Использование средств микрозайма осуществляется Заёмщиком в безналичном порядке (путем перечисления средств со своего расчетного счета (на который зачислены средства микрозайма) на счета контрагентов).

Основные направления:

• Приобретение, ремонт, модернизация основных средств (оборудования, объектов коммерческой недвижимости на территории Республики Крым, г. Севастополя (здания, помещения, земельные участки, др.), сельскохозяйственной техники, др.), в том числе включая их транспортировку, монтаж, пуско-наладку и ввод в эксплуатацию, необходимых для расширения действующего или для создания нового производства/ бизнеса;
• На пополнение оборотных средств (в т.ч. приобретение товарно-материальных ценностей, малоценных и быстроизнашивающихся предметов, товаров, работ, услуг и др., оплату налогов, сборов, страховых платежей – не более 25% от суммы микрозайма, на выплату заработной платы – не более 25% от суммы микрозайма, на оплату коммунальных платежей, электроэнергии – не более 25% от суммы микрозайма, на оплату арендных платежей – не более 25% от суммы микрозайма);
• Расширение или развитие бизнеса (первый взнос в СРО, лизинг, софинансирование проектов).
• Рефинансирование задолженности по кредитам и займам, заключённым в коммерческих целях.

Запрещено использовать микрозаём на:

• Приобретение или погашение векселей, ценных бумаг, криптовалюты.
• Вложения в уставный капитал, покрытие убытков, выплату штрафов.
• Погашение задолженности перед Фондом (кроме рефинансирования).
• Пополнение кредитных карт, предоставление займов третьим лицам.
• Благотворительность.
• Оплата кредиторской задолженности, возникшей до получения микрозайма (за исключением случаев с отсрочкой платежа).

Документы: Подтверждающие документы должны чётко соответствовать условиям договора и содержать все необходимые реквизиты.

1. Использование средств.

Заёмщик обязан использовать микрозаём СТРОГО по целевому назначению, указанному в Договоре микрозайма, а также предоставить отчет о целевом использовании в определенные сроки с приложением подтверждающих документов. 

Использование средств микрозайма осуществляется Заемщиком в безналичном порядке (путем перечисления средств со своего расчетного счета (на который зачислены средства микрозайма) на счета контрагентов).

2. Предоставление отчёта.

Срок предоставления отчёта о целевом использовании микрозайма устанавливается Договором микрозайма:

• в течение 60 рабочих дней со дня перечисления суммы микрозайма;
• или в течение 3 рабочих дней по требованию займодавца (Фонда).
• Отчёт предоставляется по форме Приложения №2 к Договору микрозайма с подтверждающими документами.
• Продление срока предоставления отчёта о целевом использовании микрозайма возможно по соглашению сторон на основании заявления заёмщика с обоснованием причин.

Документами, подтверждающими факт получения товаров, работ, услуг в соответствии с установленным Договором микрозайма целевым использованием, являются:

• договор (купли-продажи, поставки, оказания услуг и др.);
• счет-фактура, товарная накладная,  универсальный передаточный документ (УПД);
• акт приёма-передачи товаров или акт выполненных работ, оказанных услуг;
• платёжное поручение с отметкой банка;
• иные документы, подтверждающие факт оплаты и факт получения товара или оказания услуг.

⚡ Важно: Предоставление документов, подтверждающих факт оплаты товаров, работ, услуг, без предоставления документов, подтверждающих факт получения товаров, работ, услуг, не допускается. 

Фонд вправе:

• Потребовать уплаты штрафных санкций, предусмотренных договором микрозайма.
• Внести информацию о нарушителе в Единый реестр субъектов МСП – получателей поддержки (с записью о нарушении порядка и условий оказания поддержки). Последствием такой записи является отказ в предоставлении любой государственной поддержки на срок до 3 лет (в случае нецелевого использования или недостоверных сведений).

• Кредитные и страховые организации (кроме потребительских кооперативов), инвестиционные и пенсионные фонды, профессиональные участники рынка ценных бумаг, ломбарды.
• Участники соглашений о разделе продукции.
• Игорный бизнес.
• Нерезиденты РФ (за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации).
• СМСП, осуществляющие производство и (или) реализацию подакцизных товаров, а также добычу и (или) реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых и минеральных питьевых вод.
• ИП/ЮЛ с историей банкротства за последние 5 лет либо с санкциями в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность Заёмщика подлежит лицензированию).
• СМСП, имеющие исполнительное производство с долгом свыше 10 000 руб.
• Не зарегистрированные в Республике Крым.
• СМСП, имеющие задолженность по налогам, сборам, платежам в бюджет свыше 1 000 руб.
• СМСП, предоставившие недостоверные сведения.
• Если с момента нарушения порядка и условий оказания поддержки прошло менее года (или трёх лет при нецелевом использовании средств).
• При банкротстве залогодателя, учредителя или поручителя за последние 5 лет.
• При наличии иных обстоятельств, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

1. Результаты финансово-хозяйственной деятельности, финансовое состояние, достоверность и полнота информации о Заявителе, предмет обеспечения и предоставленные документы по обеспечению, а также сведения о деловой репутации и прочая информация о деятельности, которых не соответствуют требованиям, предусмотренным Методикой оценки кредитоспособности Фонда.

2. Просроченная задолженность:

• У заявителя или связанных лиц есть просроченные обязательства по другим микрозаймам, кредитам или договорам лизинга.

3. Непредставление документов:

• В течение 30 дней с даты подачи заявления не предоставлен полный пакет документов или не устранены замечания по их оформлению.

4. Прочие обстоятельства:

• Отказ возможен по иным основаниям, предусмотренным законодательством РФ.

Без залога можно получить микрозаём до 500 000 руб. под поручительство физического лица (физических лиц)/юридического лица (доход поручителя должен быть соразмерен ежемесячному платёжу по микрозайму).

Фонд принимает в залог:

• движимые имущественные активы: 
  • механические транспортные средства;
  • прочие движимые активы, находящиеся на территории Республики Крым и Севастополя.

• недвижимые имущественные активы:
  • коммерческая недвижимость (здания, строения, сооружения);
  • жилая недвижимость (квартиры, дома);
  • земельные участки или право аренды земельного участка;
  • морские и внутренние суда, зарегистрированные в Крыму и Севастополе;
  • прочие недвижимые активы на территории Крыма и Севастополя.

Залоговая стоимость имущества определяется путем дисконтирования (снижения) рыночной стоимости имущества с использованием коэффициента дисконтирования.

⚡ Важно: Фонд принимает в залог ликвидное имущество, срок возможной реализации которого не превышает 180 календарных дней по рыночной цене, сложившейся в Республике Крым на момент рассмотрения Заявления и документов Заявителя.

• доля в праве собственности (без выдела в натуре и составляющие менее 100% доли в праве собственности), за исключением доли в праве собственности на земельный участок при залоге части здания (жилого или нежилого);
• части зданий (помещения), которые не выделены в натуре и не оформлены в порядке, установленном законодательством РФ;
• объекты движимого/недвижимого имущества, находящиеся в зонах «особого» режима доступа (военные городки, территории засекреченных госпредприятий, объекты ФСИН, шахты, высотные сооружения и т.д.);
• имущество, изъятое из оборота в соответствии с гражданским законодательством (оружие, наркотические, радиоактивные, взрывчатые вещества и т.п.);
• денежные средства, находящиеся на банковском счете;
• изделия, содержащие золото и серебро и не относящиеся к ювелирным и другим бытовым изделиям, а также полуфабрикаты, содержащие золото и серебро и используемые для изготовления изделий, содержащих золото и серебро (включая ювелирные и другие бытовые изделия);
• ценные бумаги;
• права, неразрывно связанные с личностью кредитора (такие как: требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иные права, уступка которых другому лицу запрещена законом);
• имущество, находящееся на праве оперативного управления;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден Залогодатель – физическое лицо;
• объекты, в отношении которых законодательством установлен запрет на их залог и/или отчуждение (в том числе имущество, на которое не может быть обращено взыскание);
• недвижимое имущество, на которое в соответствии с федеральным законодательством РФ не может быть обращено взыскание;
• земельные участки, на которые распространяется действие Федерального закона от 24 июля 2002 г. № 101-ФЗ «Об обороте земель сельскохозяйственного назначения»;
• жилое помещение, либо его часть, являющееся единственным местом проживания Заемщика/Залогодателя;
• объекты незавершенного строительства;
• недвижимое/движимое имущество, внесенное в уставный фонд юридического лица.

⚡ Важно: Предмет залога не должен находиться под арестом, а также быть обременен как сервитут.

Да, микрозаём «СВОй бизнес».

⚡ Важно: Определить целевое назначении микрозайма до подачи Заявки в Фонд (использовать микрозаем необходимо СТРОГО по целевому назначению, указанному в Договоре микрозайма, а также предоставить отчет о целевом использовании в определенные сроки с приложением подтверждающих документов). 

Основные условия:

• Сумма: от 150 000 рублей до 3 000 000 рублей;
• Ставка: от 1% годовых;
• Срок микрозайма: от 6 до 36 месяцев;
• Цели: на ведение предпринимательской деятельности.

Микрозаём «СВОй бизнес» предоставляется после окончания срока службы.

Кто может получить:

• Индивидуальные предприниматели – участники СВО (контракт, мобилизация, доброволец) и/или члены их семьи (супруг/супруга, сын, дочь), являющиеся ИП. 
• Юридические лица, где учредитель или соучредитель (доля не менее 50%) – участник СВО или член его семьи.
• Требования к заёмщику:
  • Подтвердить участие в СВО и/или родство с участником.
  • Быть действующим субъектом МСП.
  • Осуществлять деятельность в приоритетных отраслях (обрабатывающие производства, гостиницы, ИТ, наука, туризм и др.)

И/ИЛИ

• Быть вновь зарегистрированным (менее 2 лет) или относиться к креативным индустриям, экспортёрам, либо реализовывать иные приоритетные проекты.
• Обеспечение:
  • До 500 000 рублей – залог не требуется, достаточно поручительства физических/юридических лиц.
  • Свыше 500 000 рублей – необходим залог.
• Поручитель (физическое лицо):
  • Гражданин РФ, зарегистрирован в Крыму или Севастополе, возраст от 18 до 68 лет, не участник СВО и не член семьи участника СВО.
• Отсрочка: возможна отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев (проценты выплачиваются ежемесячно).

«Инвестор» - микрозаем для действующих субъектов МСП, организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства для приобретения новых основных средств (оборудование, спецтехника, коммерческая недвижимость для собственного производства).

Условия:

• Первоначальный взнос заёмщика – не менее 20% от стоимости имущества.
• Залогом выступает приобретаемое имущество (залоговая стоимость нового оборудования = цена покупки без дисконта).
• Допускается оплата транспортировки, монтажа, пуско-наладки, обучения персонала (в совокупности не более 10% от суммы микрозайма).
• Приобретаемая техника/оборудование должны находиться на территории Крыма или г. Севастополя.

Да, в рамках микрозайма «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ».

• Микрозаем, целевым назначением которого является рефинансирование задолженности Заявителя по кредитным договорам, договорам лизинга, договорам микрозайма/займа, заключенным с Фондом или другими финансовыми организациями, предоставляется СМСП на погашение действующих финансовых обязательств по кредитным договорам/договорам микрозайма/займа/лизинга на следующих условиях:
• Назначение: только на погашение суммы основного долга.
• Валюта долга: российские рубли.
• Цели: обязательства должны быть связаны с предпринимательской деятельностью.
• Лимит задолженности: остаток основного долга – не более 5 000 000 рублей.
• Досрочное погашение: в рефинансируемом договоре не должно быть запрета на досрочное погашение.
• Погашение долга: за счёт микрозайма основной долг погашается полностью.
• Сумма микрозайма: от 150 000 рублей до 5 000 000 рублей включительно.

Микрозаем на рефинансирование задолженности не предоставляется для:

• погашения займов, выданных физическими лицами (в том числе ИП) и юридическими лицами без статуса кредитной или микрофинансовой организации;
• погашения овердрафта;
• погашения обязательств по возобновляемым кредитным линиям;
• погашения потребительских кредитов, оформленных ИП как физическими лицами.

⚡ Важно: Документом, подтверждающим целевое использование микрозайма, является справка от банка, лизинговой компании или финансовой организации об отсутствии задолженности по рефинансируемому договору. Срок предоставления справки: не позднее 10 рабочих дней после перечисления средств микрозайма на счёт заёмщика.

• Досрочное погашение – разрешено без штрафов и комиссий.
• Изменение условий (реструктуризация) – по письменному заявлению заёмщика и решению Комитета по микрозаймам (срок рассмотрения – до 15 рабочих дней).